0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как потратить деньги с умом

Как правильно и с умом тратить деньги? Лучшие методы и советы по экономии

Всем привет! Научиться, как правильно тратить деньги с умом не менее важно, чем научиться инвестировать, ведь это тоже эффективный способ улучшить своё финансовое положение. Лично я считаю, что правила рационального расхода денег стоит изучать еще в школе, ведь в этом нет ничего особо сложного — просто нужно прививать правильные финансовые привычки.

Помните определение финансовой независимости? В любом случае, напомню: пассивный доход должен превышать расходы. Улавливаете мою мысль? Именно, разумная трата денег (уменьшение расходов) точно так же, как и рост заработков, приближает ваши финансы к самому устойчивому состоянию.

В сегодняшней статье блога я собрал для вас лучшие рекомендации и советы о том, как тратить деньги с умом и научиться расходовать финансы рациональнее.

Как правильно тратить деньги

Я считаю себя везучим человеком, потому что по характеру не очень люблю тратить деньги и тщательно думаю о необходимости каждой большой покупки. В этом есть как очевидные плюсы, так и определенные минусы — иногда слишком долго откладываю приобретения, пользу и необходимость которых можно полностью понять только после покупки. Так, например, было с современным смартфоном — мне и без него было нормально, но когда он появился, высокая скорость работы и удобство разнообразных приложений стали приятным открытием. К хорошему быстро привыкаешь 🙂

Тем не менее, основное правило грамотной траты денег выглядит именно так:

Никаких импульсивных покупок! Эмоции часто мешают собрать мысли в кучу. Бывает увидишь что-то эдакое и сложно отказаться от траты денег. Или, например, случаются неудачные периоды в жизни, когда настроение ниже плинтуса и хочется как-то побаловать себя. И в том и другом случае результат будет один — эмоции после покупки быстро стихнут и в воздухе повиснет вопрос: «А стоило ли тратить деньги на это?». Обидно, если ответ окажется отрицательным. Чтобы таких ситуаций не возникало, надо научиться сдерживать себя и подходить к вопросу больших покупок ответственно и думать, как рационально расходовать деньги в этом случае.

В принципе, то же касается и небольших регулярных покупок в магазине. Пока идёшь к нужному отделу, легко поддаться на красивый вид товаров и набрать целую корзину непонятно чего, если заранее не составить список покупок.

Почему лучше закупаться по заранее заготовленному списку? Все просто: перечень нужного намного легче составить дома, где ничего не отвлекает. В магазине на тебя со всех сторон смотрят разнообразные товары в красивых обёртках, но со списком ты знаешь, что все они в данный момент не нужны. Понятное дело, можно о чём-то забыть, но шансы купить что-нибудь лишнее становятся значительно ниже. Даже если захочется купить товар, которого в списке не было, в мозгу сразу стрельнет переключатель — «Точно стоит брать?».

Сайты и приложения: Купи батон!, Google Keep, Evernote. Мне вполне хватает заметок Evernote, но можно и нужно использовать специализированные приложения вроде Купи батон.

Идём дальше. Часто ли у вас возникает ощущение, что деньги заканчиваются слишком быстро или просто исчезают в неизвестном направлении? Такое случается, если не вести учёт доходов и расходов. Вы наверняка знаете о его пользе, но вполне возможно, из-за лени игнорируете. А ведь учёт позволяет узнать столько всего полезного:

  • на что, собственно, тратятся деньги;
  • какие категории расходов отбирают больше всего финансов;
  • из каких источников приходят деньги;
  • становитесь ли вы богаче (доходы превышают расходы?)…

И многое другое. Самое важное, что может дать учёт — понимание того, какие траты необходимы, а от каких можно отказаться. К примеру, затраты на разную нездоровую пищу (фастфуд, колы/фанты/сникерсы, кетчупы/майонезы и т.д.) всегда можно достаточно безболезненно убрать. Если применить силу воли, возможно добиться еще лучшего результата: к примеру, отказ от вредных привычек даст заметную экономию денег.

На моём смартфоне стоит Paymaster — подписка недорогая, всего 120 гривен (около 5$) в год, все нужные функции на месте. В планах есть большой обзор приложений для учёта финансов, так что подписывайтесь на обновления Блога Вебинвестора!

Тщательно продумывать большие покупки, ходить в магазин со списком и вести учёт расходов — это основные советы, как тратить деньги с умом. Впрочем, всё это требует определённых усилий над собой. Можно ли начать с какого-нибудь способа попроще?

Используйте принцип «заплати сначала себе», другими словами — откладывайте часть зарплаты сразу, как её получите. Это самый простой способ экономить, так как часть денег останется с вами при любых раскладах. Главная задача — уложиться в урезанный бюджет. На мой взгляд это проще, чем через силу исключать какие-то расходы. Для начала откладывайте 5-10%, чтобы привыкнуть, позже можно увеличивать этот процент.

Смотрите, сколько денег таким способом можно сэкономить за 5 лет:

Неплохие суммы набегают, не так ли? Откладывая 5 лет по 20% зарплаты, вы соберете сумму, на которую сможете прожить целый год! И это без учёта каких-либо форм реинвестиций доходов.

Сохранить деньги — полдела, дальше нужно разобраться как правильно расходовать деньги, которые у вас накопились. Что делать с сохранёнными деньгами, как их правильно тратить дальше и надо ли тратить вообще? Первым делом, создайте с их помощью свой резервный фонд. Это должен быть запас налички (зная наши банки, лучше в них не хранить важные сбережения), которой вам хватит, чтобы прожить 6-12 месяцев в случае потери работы или других неприятностей.

Пожалуй, только после пополнения резервов стоит думать о том, как и на что тратить отложенные деньги. Тут уже вы сами должны решить — улучшать качество жизни за счёт больших покупок или заставить деньги делать деньги за счёт вариантов пассивного заработка.

Друзья, мне интересно узнать, какие методы разумной траты денег из вышеперечисленных используете вы? Небольшой соцопрос, так сказать. Пожалуйста, выберите из списка нужные пункты (можно несколько):

Посмотрим, насколько развиты полезные финансовые привычки среди читателей инвестиционного блога 🙂 Впрочем, на этом способы рациональной траты денег не заканчиваются: кроме урезания бюджета и отказа от ненужных расходов можно использовать и другие разнообразные приёмы экономии.

10 лучших способов экономии денег

Способ №1: Ищите лучшее соотношение цены и качества

Цена на товар зависит не только от его себестоимости, но и от многих других факторов: спроса, конкуренции на рынке, бренда, наценки магазина, места продажи, скидок… Всё это создает разные цены от разных продавцов и если вы хорошо поищите, то с высокой вероятностью найдёте более выгодные предложения.

Также обращайте внимание на похожие товары. Для раскрученных брендов почти всегда можно найти более дешевые аналоги. Имейте ввиду, что эти аналоги могут быть хуже по качеству, поэтому перед покупкой продукции непопулярного бренда внимательно изучите все отзывы, особенно негативные.

Способ №2: Изучайте цены в Интернет-магазинах

Интернет-магазины обладают одним преимуществом — им не нужно большое количество торговых площадей, чтобы заниматься продажами. За счёт этого цены на товары в Интернете часто ниже, чем в «реальных» магазинах, это даёт возможность неплохо экономить.

Способ №3: Торгуйтесь и просите скидку

Общение с продавцами может сэкономить вам деньги. Если вы на рынке, не стесняйтесь поторговаться, особенно если дело идёт к вечеру — тогда они обычно сговорчивее.

В магазинах это тоже работает. Если товар достаточно дорогой, продавец точно не захочет упускать потенциального покупателя. Особенно, если магазин небольшой и каждый клиент очень важен. Да и в больших торговых сетях продавцы-консультанты получают бонусы за количество продаж и обязаны разузнать для вас обо всех скидках и акциях, которые предлагает компания.

Способ №4: Используйте скидочные карты и кэшбек

Скидочные, дисконтные и бонусные карты позволяют постоянным покупателям неплохо экономить на покупках. Это особенно актуально для магазинов дорогой техники, но и в продуктовом пригодится, если вы регулярно затариваетесь на всю семью. Кэшбек — это возврат реальных денег (не бонусов) за покупки. Подобные услуги предлагают банки и кэшбек-порталы, у которых налажены партнёрские связи с торговыми сетями и Интернет-магазинами.

Способ №5: Покупайте одежду не в сезон

Очевидно, что когда спрос на товар высокий, продавцы поднимают цены, чтобы больше заработать. Вне сезона спрос падает и это возможность купить одежду намного дешевле. Так можно рационально тратить деньги, например, на разнообразную зимнюю одежду и сезонную обувь.

Способ №6: Ищите способы экономить на коммуналке

Плата за коммунальные услуги — одна из основных статей расходов большинства семей. Что можно предпринять, чтобы уменьшить платежи? Ставьте счётчики, покупайте энергосберегающие лампочки и качественную экономную бытовую технику, посчитайте целесообразность установки автономного отопления и т.д.

Способ №7: Максимально откажитесь от кредитов

Читать еще:  Купить внедорожник от хендай 2016 в краснодаре

Кредиты — штука удобная, но они лишь дают иллюзию улучшения качества жизни. На самом деле из-за них вы сильно переплачиваете за товары, что плохо сказывается на бюджете. Лучше жить чуть скромнее, но по средствам и без долгов.

Есть два случая, когда стоит использовать кредиты: это жизненная необходимость (негде жить, нужна операция, надо обучать детей) или если вы на 100% уверены, что сможете за счёт этих денег много заработать (ПАММ-счета вряд ли лучший выбор).

Способ №8: Занимайтесь спортом и регулярно обследуйтесь у врача

Активный спортивный образ жизни и сопуствующие ему затраты помогут вам быть здоровыми долгие годы, а значит расходы на лекарства будут меньше. Тем не менее, спорт не спасёт от всех болезней, поэтому желательно периодически проходить обследование у врача. В конце концов, лечение запущеной хронической болезни, о которой вы долгое время не знали, обойдется значительно дороже.

Способ №9: Откажитесь от вредных привычек

Честно, не знаю, насколько сложно бросить пить и курить, я этим не особо увлекаюсь. Но чисто с экономической точки зрения очевидно, что вредные привычки вытягивают из кошелька огромные суммы денег.

Способ №10: Сбрасывайте мелочь в копилку

Казалось бы, что за детский сад, но вы попробуйте и увидите, как в копилке незаметно накопится приятный бонус к следующей большой покупке! Поменять мелочь можно в любом продуктовом магазине — продавцам всегда её не хватает.

На что стоит тратить деньги

Как известно, всё хорошо в меру. Экономия — занятие полезное, но слишком увлекаться не стоит. Есть вещи, на которых крайне нежелательно экономить, жадность и скупость сделают только хуже. Итак, нужно тратить деньги

… на здоровье. Это самое главное, что у вас есть, без крепкого здоровья не будет продуктивной работы и хорошего отдыха.

… на детей. Пожалуй, дети еще важнее, чем здоровье, на них тоже нельзя экономить. Как говорится, «всё лучшее детям».

… на качественные продукты. Ты — это то, что ты ешь! От вредной еды и некачественных продуктов может пострадать здоровье, если не сразу скажется, то со временем.

… на качественную технику. Она прослужит долго и сэкономит деньги на ремонте. С одеждой то же самое — качественный костюм можно носить годами и в этом нет ничего плохого, если бюджет не позволяет иметь большой гардероб.

… на резервный фонд. Как я уже писал выше, резервы для подстраховки должны быть обязательно, иначе первый форс-мажор начнёт загонять вас в долговую яму.

… на досуг. Дом-работа-дом-работа это судьба многих взрослых людей. И все же, если выдается свободный день, надо провести его максимально классно, даже если это стоит недёшево. Я, например, не желаю денег на концерты любимых музыкальных групп, так как знаю, что отлично проведу время и получу приятные воспоминания.

… на отпуск. Нормальный отдых необходим, и точка. Только помните, что отпуск сильно расслабляет в финансовом плане, не забывайте о методах рациональной траты денег. А еще лучше выделить себе отпускной бюджет и постараться уложиться в него.

… на подарки. Делать приятное семье и друзьям важно, чтобы поддерживать хорошие отношения. Если в жизни случится сложная ситуация, близкие люди помогут и словом, и рублём.

Немного необычная для меня тема статьи, ведь в основном на блоге рассматриваются сложные вопросы инвестирования. Тем не менее, нельзя забывать про обычные бытовые вещи, которые тоже могут приносить деньги. Лично я применяю на практике некоторые советы из статьи о том, как правильно тратить деньги — и задумываюсь над тем, чтобы еще больше внимания уделить грамотной экономии.

Если вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями, им тоже понравится:

И не забывайте подписываться на блог по электронной почте и в социальных сетях, чтобы не пропускать новые статьи!

Разумное потребление. Как тратить деньги с умом?

Очередная статья про разумное потребление, поскольку эта тема вечная и очень важная. Сегодня поговорим о том, как тратить деньги с умом в разных ключевых направлениях их расходования. Рассмотрим и повседневные траты, и спонтанные покупки, и расходы на транспорт, недвижимость, и, конечно же, кредиты. Думаю, что задумываться о разумном потреблении необходимо каждому, независимо от достатка и уровня дохода. Потому как финансовое состояние человека или семьи одинаково зависит от того, сколько они зарабатывают и сколько тратят. Если человек будет зарабатывать 10 тысяч долларов в месяц и тратить столько же на повседневные нужды — богаче он от этого не станет, и всегда будет находиться в состоянии финансовой нестабильности.

Разумное потребление сейчас привлекает все больше сторонников и, в каком то смысле, даже становится модным трендом, что не может не радовать. Многие люди уже смогли осознать и прочувствовать на себе все «прелести» общества потребления, в котором мы живем, и решили ему противостоять. Как минимум — не поддаваться влиянию культа потребления и многочисленным уловкам маркетологов, главная цель которых — заставить вас тратить деньги, приобретая их продукцию.

Принципы разумного потребления как противостояния культу потребления неразумного довольно успешно пропагандируются по всему миру. Так, например, в 2017 году американский ученый Ричард Талер получил Нобелевскую премию за исследования в области поведенческой экономики — науки, главная цель которой — научить людей тратить деньги разумно и эффективно.

Какие-то движения в этом направлении есть и, например, на государственном уровне в России. Уроки финансовой грамотности постепенно внедряются в школьную программу обучения, Центробанк запустил свой портал по обучению финансовой грамотности, некоторые крупные банки проводят бесплатные семинары и курсы такого направления, и т.д. Конечно, все это пока капля в море, но это лучше, чем ничего.

Больший эффект в пропаганде разумного потребления, на мой взгляд, исходит от блоггеров, которые пишут и записывают видео на данную тему. Я тоже отношу себя к ним. Блоггеров читают, слушают, прислушиваются к ним, доверяют, поскольку личный пример всегда выглядит весомее, чем просто теория.

В общем, так или иначе, разумное потребление приобретает все больше приверженцев и набирает обороты, хотя и противоположные тенденции тоже «не дремлют». Так что, у каждого человека есть выбор: он вправе выбирать те принципы расходования личных финансов, которые считает правильными и необходимыми в своей личной ситуации.

Насильно никто не заставляет приобретать какие-то определенные товары или услуги (кроме обязательных платежей), покупать что-то дорогое или что-то дешевое, тратить или не тратить деньги на определенные статьи расходов, и т.д. Это личный выбор каждого, который обязательно должен сочетаться с его финансовыми возможностями.

Итак, поговорим о том, как тратить деньги с умом в наиболее важных направлениях трат, которые есть у каждого человека или семьи.

Повседневные траты

Повседневные траты занимают у большинства людей наибольшую долю расходования средств в личном или семейном бюджете. Это те средства, которые человек регулярно тратит на оплату каких-то товаров и услуг (питание, одежда, мелкий инвентарь, детские расходы, ремонт, спорт, хобби и т.д.). Как тратить деньги с умом в данном направлении?

Самое первое и основное — это учет личных финансов и планирование бюджета. Чтобы разумно совершать повседневные траты, нужно иметь наглядную картину того, куда и сколько вы их совершаете. Получить эту картину можно с помощью домашней бухгалтерии.

Когда перед вами будут подсчитанные суммы ваших месячных трат по категориям расходов, вы сможете планировать траты на следующий месяц и стараться не выходить из установленных самим себе лимитов.

Есть элементарные методы планирования, которые подойдут даже тем, кто не хочет «заморачиваться» ведение домашней бухгалтерии, например, 4 конверта или 6 кувшинов. Все они помогают не выходить за рамки установленного лимита повседневных трат — в этом главный принцип планирования.

Разумное потребление в повседневных тратах также должно основываться на экономии. Экономить — это не значит отказывать себе во всем и жаться, как ошибочно считают многие. Золотые правила экономии, помимо учета и планирования трат, заключаются в том, чтобы не покупать лишнее, не переплачивать и всегда тратить меньше, чем вы зарабатываете.

Спонтанные покупки

Спонтанные покупки — это главный враг разумного потребления. Если вы задумались над тем, как тратить деньги с умом, обязательно продумайте, как минимизировать спонтанные покупки. У многих людей именно они занимают очень весомую долю ежемесячных затрат.

Обычно люди совершают спонтанные покупки в двух ситуациях:

  1. Просто «очень захотелось» купить.
  2. Привлекла цена (например, акционная).

Во втором случае иногда такие покупки имеют смысл, но не всегда. Если человек покупает то, что все равно купил бы, только дешевле — это лишь плюс его бюджету. Но часто бывает, что люди покупают ненужные товары, только потому, что на них снизили цену: такие спонтанные покупки — уже враг бюджета и разумного потребления.

Читать еще:  Где купить рено меган 4

Как тратить деньги с умом и избегать неразумных спонтанных покупок? Опять все то же планирование, в первую очередь. Помимо этого, в ежедневной практике можно применять самые простые методы. Например, те же списки покупок, за пределы которых вы не должны выходить. Или откладывать товар в магазине, чтобы покупка не была спонтанной: дома без эмоций обдумать, нужна ли она вам, и потом уже принимать решение.

Транспортные расходы

В жизни практически каждого человека обязательно присутствуют транспортные расходы, и они тоже могут быть очень весомыми. Особенно, если речь идет о покупке и использовании собственного автомобиля.

Во многих случаях автомобиль становится непосильным для человека или семьи активом, существенно и неразумно увеличивающим сумму транспортных расходов. В таких ситуациях от него лучше отказаться и пользоваться общественным транспортом.

Даже регулярное пользование такси может быть финансово выгоднее, чем содержание личного автомобиля. И плюсов пользования такси в сравнении с личным авто достаточно (хотя, конечно, есть и минусы). Подробнее об этом писал в отдельной статье: Личный автомобиль или такси? Еще один вариант — сервисы каршеринга (аренды автомобиля на необходимое время).

Поэтому, чтобы тратить деньги с умом, стоит отдельно обдумать, как оптимизировать свои транспортные расходы.

Жилье

Очень существенная статья затрат для тех, кто не имеет собственного жилья и не может/не хочет жить с родственниками — это арендная плата или ипотечные платежи. То есть, квартиру можно или арендовать, или купить в ипотеку.

С одной стороны, купить жилье в ипотеку интереснее тем, что оно станет вашим собственным. Но с точки зрения разумного потребления, далеко не каждый человек/семья финансово «потянут» такой актив (как и автомобиль).

Разница между арендными платежами и ипотечными может быть довольно существенной, достигать, к примеру, десятки тысяч рублей, когда речь идет о недвижимости в крупных городах. Если не брать ипотеку, а разницу между арендным и ипотечным платежом откладывать и инвестировать, то возможно, вы накопите на собственное жилье даже быстрее, чем отдавали бы ипотечный кредит. Но, конечно же, все это нужно считать для каждого конкретного случая, и сопоставлять со своими финансовыми возможностями.

Подробнее об этом я тоже писал большую отдельную статью: Ипотека или аренда?

Кредиты

И, наконец, огромную роль в разумном потреблении играют кредиты. Если человек постоянно пользуется потребительскими кредитами, кредитными картами, или, еще хуже, микрозаймами, его потребление никак нельзя назвать разумным. Фактически, он потребляет товары и услуги, на которые еще не заработал, при этом существенно за них переплачивая. То есть, тут нарушаются сразу несколько принципов экономии и разумного потребления.

Так что, если вы задумались о том, как тратить деньги с умом, от кредитов в подавляющем большинстве случаев стоит полностью отказаться. Они «съедают» очень существенную часть бюджета, не говоря уже о том, что многих попросту загоняют в долговую яму.

Теперь вы имеете представление о том, как тратить деньги с умом, и в каких направлениях следует обдумать свое разумное потребление.

Оставайтесь на Финансовом гении, и вы найдете множество другой полезной информации, которая поможет вам управлять своими финансами более профессионально и грамотно. До новых встреч!

Тратить, копить или вкладывать свободные деньги?

4 стратегии на любой бюджет

Что делать с деньгами, если к концу месяца остается хотя бы 2 тысячи рублей?

А если 20 тысяч? На свободные деньги много претендентов: банки, торговые центры и тот «сверхприбыльный бизнес в интернете».

Интереснее тратить деньги так, чтобы потом эти траты вернулись с лихвой. Вот что советуют финансовые эксперты людям с разными суммами: от 2000 Р до 200 000 Р .

Есть 2000 Р ежемесячно

Ситуация. Женщина хочет открыть брокерский счет и покупать ценные бумаги. Каждый месяц она готова вкладывать по 2000 рублей — но с чего начать, не знает.

Что делать. Инвестировать пока рано. Зато самое время начать откладывать деньги на депозит, планировать бюджет и понять, для чего вообще нужны инвестиции.

Почему так. С 2000 рублей начинать невыгодно: сами бумаги зачастую стоят дороже, а еще часть из этой суммы съедает комиссия брокера. Даже если получится вложить, собрать полноценный портфель с разными инструментами для уменьшения риска не выйдет. Поэтому лучше ежемесячно откладывать деньги на депозит или карту с процентом на остаток, а брокерский счет открывать, когда накопите 50—60 тысяч рублей.

Вложения в фондовый рынок — это всегда риск. Но есть несколько способов его минимизировать:

  1. Определить цель инвестиций, то есть понять, сколько денег и к какому сроку вы хотите получить. От цели зависит выбор инвестиционных инструментов. Например, цены на акции и ETF сильно колеблются, поэтому вкладываться в них на короткий срок нежелательно.
  2. Создать диверсифицированный портфель: если какие-то бумаги подешевеют, другие помогут инвестору остаться в плюсе.
  3. Создать подушку безопасности. Если инвестор внезапно потеряет основной источник дохода, лучше иметь заначку на карте, чем экстренно продавать акции.
  4. Инвестировать регулярно.

Есть 20 000 Р ежемесячно

Ситуация. Мужчина привык содержать семью на свою зарплату в 50 000 рублей. Но теперь у него появился дополнительный доход — 20 000 в месяц. Мужчина не знает, как им распорядиться: погасить кредит, отложить заначку или просто потратить на все, что хочется.

Что делать. В первую очередь — кредит и подушка безопасности, а потом можно начать тратить на себя.

Почему так. Семья опирается только на один источник дохода — зарплату мужчины. Это рискованно: в случае болезни или увольнения придется влезать в долги. Подстраховать в такой ситуации может только заначка, причем денег должно хватить на несколько месяцев обычной жизни. Если мужчина будет откладывать весь дополнительный доход, ему понадобится полгода, чтобы накопить на 2,5 месяца привычной жизни — 120 тысяч.

Другой способ распорядиться деньгами с пользой — погасить кредит и сэкономить на процентах. Если ставка займа, например, 12%, то выгода будет такой же, как если бы мужчина вложил деньги под 12% — а найти подобный доход не так уж и просто.

Можно не отдавать банку весь остаток долга: стоит просто вносить больше, чем надо, уменьшая при этом размер обязательного платежа. Это поможет и быстрее выплатить кредит, и снизить финансовую нагрузку на будущее, если возникнут проблемы с деньгами.

Есть 50 000 Р

Ситуация. У женщины есть 50 000 рублей. Она хочет, чтобы деньги работали, но в фондовом рынке не разбирается, а как еще ими выгодно распорядиться — не знает.

Что делать. Все зависит от финансового положения женщины и ее целей. Можно закрыть долг, если он есть, положить деньги в банк или оплатить курсы, если они помогут больше зарабатывать. Инвестировать тоже можно, но без риска.

Какие есть варианты. Единственно верного ответа на вопрос «как правильно потратить деньги» не существует. Но есть несколько вариантов, один из которых может подойти в конкретной ситуации.

Чтобы получить пользу прямо сейчас, женщина может досрочно закрыть кредиты, если они есть, и сэкономить на процентах. Или научиться чему-то новому и увеличить свою зарплату.

Если перспектива долгосрочная, деньги можно положить на депозит. Сильно денег не прибавится, но зато без убытков: процентов по вкладу обычно хватает, чтобы покрыть инфляцию.

А вот чтобы получить прибыль, придется все-таки инвестировать. Досконально разбираться в этом процессе необязательно: можно воспользоваться услугами управляющей компании и вложиться в один или несколько паевых инвестиционных фондов. Но это не так выгодно, как самостоятельные инвестиции, и более рискованно, чем хранить деньги на депозите.

Суммы в 50 000 рублей хватит, чтобы собрать диверсифицированный портфель. Надежнее вложиться в облигации федерального займа, но их доходность чуть выше депозита. Акции и ETF на индексы акций могут принести больше денег, но и риски выше: чтобы увеличить шанс заработать, держать бумаги стоит хотя бы 2—3 года.

Еще можно вложить деньги в спокойное будущее: застраховать жизнь и имущество или заняться собственным здоровьем. Стоит лишний раз обследоваться, съездить в санаторий, пройти курс массажа, вылечить зубы и вспомнить про активный образ жизни, чтобы не тратить потом огромные суммы на лечение.

Есть 200 000 Р

Ситуация. Студентка выиграла грант 200 000 рублей, но не знает, как лучше потратить деньги. У нее много планов: через год-полтора переехать в Москву, купить технику, чтобы освоить новую профессию, и отправиться в путешествие. На все денег точно не хватит, а что именно выбрать — непонятно.

Что делать. Лучше разделить сумму на несколько частей. Половину оставить на переезд, а остальные деньги распределить между тремя депозитами и тратить постепенно.

Читать еще:  Как поставить подогрев на гранту

Почему так. Если вы не знаете, как потратить деньги — не тратьте их. Рано или поздно необходимость в деньгах появится, так пусть они будут под рукой.

Для этих целей лучше открыть вклад без возможности досрочного снятия: он принесет больше процентов и защитит от случайных трат. И стоит дополнительно защититься от соблазна быстро снять деньги: например, открыть вклад в том банке, в котором нет карты, и не пользоваться онлайн-банкингом.

У девушки есть конкретный план — переезд в Москву. Часть денег можно отложить на первый месяц жизни в новом городе. Аренда квартиры в 2020 году будет стоить 75 тысяч с учетом платы за первый и последний месяц и комиссии риэлтору. Еще понадобятся деньги на еду, проезд и непредвиденные расходы — по крайней мере 25 тысяч.

Оставшиеся 100 тысяч лучше разделить на три вклада: один полугодовой и два трехмесячных. Это нужно для того, чтобы тратить деньги только по мере необходимости. Например, на развитие в специальности или освоение новой профессии. Правда, профессиональную технику для начала лучше купить с рук: одновременно заниматься переездом и развиваться в новом деле может быть сложно, поэтому вкладывать в оба направления крупные ресурсы — не лучшая идея.

Если чуточку поднапрячься, то можно заработать больше. Вот несколько способов заработка, доступных каждому:

  1. Поднять себе зарплату.
  2. Найти подработку.
  3. Сменить профессию.

Как тратить деньги с умом? Отвечают эксперты!

14 Ноября 2019

В России более 39,5 миллионов человек имеют кредитные задолженности. Это значит, что более половины работающих россиян ежемесячно затягивают пояса поуже, чтобы выплатить очередной кредитный взнос. Обойтись без кредитов и долгов возможно — так говорят эксперты по финансовой грамотности. Но как? Об этом расскажут наши авторы — консультант по корпоративным финансам Снежана Манько, трейдер Александр Силаев и инвестор Анастасия Тарасова.

Как накопить на крупную покупку?

Рассказывает инвестор и финансовый консультант Анастасия Тарасова

Что происходит после того, как к вам приходят деньги, например зарплата или подарок? Какие покупки вы совершаете первым делом? Наверняка, сначала вы покупаете продукты, оплачиваете коммунальные услуги, мобильную связь, вносите платежи по кредитам. А ещё есть любители пойти шикануть в ресторан, прикупить чего-нибудь эдакого себе любимому. Зарплата же!

Что происходит дальше? Рискну предположить, что вы покупаете обувь, одежду, ремонтируете то, что требует ремонта, а еще есть кафе, кино, у кого-то юбилей. А дальше деньги у большинства заканчиваются. И крупные цели (вроде машины и квартиры) отодвигаются на второй план, тем более что всегда можно купить это в кредит. Зачем напрягаться?

«Есть решение: разделите все расходы на три типа — краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные»

Краткосрочные расходы — всё то, на что мы тратим деньги достаточно часто, ежедневно или несколько раз в день. Еда, транспорт, бензин, мобильная связь, питание ребёнка в школе, ваши обеды на работе, коммунальные услуги, платежи по кредитам, оплата за обучение — у каждой семьи будут свои категории.

Среднесрочные расходы — всё то, на что мы тратим деньги реже одного раза в месяц, но в рамках одного года. Это могут быть регулярные ежеквартальные, полугодовые или годовые платежи: страховки, абонементы фитнес-клубов, оплата учёбы, расходы на отпуск, подарки на дни рождения, покупка одежды, мелкий ремонт в квартире.

К долгосрочным расходам относятся крупные покупки и достижение масштабных целей (реже одного раза в год). Отпуск, если вы ездите не ежегодно, покупка машины или квартиры, техника.

Сделайте правилом: первое, куда вы направляете денежные потоки, — ваши цели (долгосрочные расходы). Безусловно, это не значит, что следует забыть про обязательные платежи и нужные покупки. Другое дело, что сумма на краткосрочные расходы теперь будет ограничена тем, что останется после оплаты долгосрочных.

Сам себе финансист

«Как тратить с умом и копить правильно»

Есть мнение, что управление личными финансами слишком сложно. Анастасия Тарасова утверждает, что это проще, чем кажется. Автор на понятных жизненных примерах рассказывает, как вести учёт расходов и доходов, как оптимизировать свои активы и пассивы, как инвестировать и накопить на пенсию и на будущее детей.

Как управлять финансами компании?

Рассказывает консультант по корпоративным финансам Снежана Манько

Управление финансами — такая же важная задача в бизнесе, как и управление продажами, производством, персоналом и брендом компании. Как только предприниматель это осознает, он находит время и ресурсы для того, чтобы разобраться в теме и внедрить управление финансовыми показателями в свой бизнес и в свою жизнь. Как сделать это быстро, недорого и наверняка?

В выигрышном положении будет тот бизнес, в котором один из учредителей или директоров базово разбирается в финансах. Такие компании изначально более системны, управляемы, и их легче масштабировать. Применительно к теме финансов «базово разобраться» значит:

  • прочитать обзорную литературу, пройти короткий курс или тренинг по теме «Финансы для руководителей»;
  • понять, как устроены и работают финансы компании, о чём говорят цифры, как читать отчётность и планировать показатели, как работает финансовый отдел.

Плюсы такого подхода:

  • руководитель быстро погружается в тему;
  • в компании (в штате или на частичной/проектной занятости) появляются компетентные специалисты (их компетентность и адекватность руководитель может оценить);
  • появляются качественные данные, руководитель понимает их и использует как инструмент управления бизнесом.

Как навести порядок в финансах компании

«Практическое руководство для малого и среднего бизнеса»

Руководитель не должен сидеть за учебниками и курсами по финансам, получать специальное финансовое образование, будь то микрокомпания из одного-двух человек или средний бизнес с уже серьезными оборотами. Финансы — это та область, которую нужно делегировать квалифицированным специалистам. А чтобы это сделать, нужно немного разбираться в теме — на верхнем уровне, без долгосрочного погружения в детали. Для этого есть эта книга — читайте сами и вместе со своими финансистами.

Как инвестировать с умом?

Рассказывает частный инвестор и трейдер Александр Силаев

Что бы ни говорили о финансовой грамотности, её ядро сводимо к вопросу «Куда поместить капитал?» и правильным ответам на него. Для решения задачи смоделируем двух героев. Одного назовем Дурак (человек до овладения финансовой грамотностью), второго — Умный (ей уже владеющий). Мериться наши герои станут ростом капитала. Оба выйдут на одну дистанцию и не будут отличаться ничем, кроме наличия/отсутствия знания. Оба — типичные россияне. Среднемесячная заработная плата, по официальным данным, на сегодня около 500 000 рублей в год. Пусть наши герои откладывают по 20% ежегодно.

На что может рассчитывать Дурак? Давайте ему польстим, пусть он сможет долгое время инвестировать с нулевой реальной доходностью, догоняя инфляцию. (Но вероятнее, не сможет. В моей книге вы найдете главу, где эта грустная теорема будет доказана, а пока просто поверьте на слово). Также есть вероятность, что он потеряет все сбережения. Если мы выделим на эксперимент 30 лет, то вероятность станет высокой. Не обязательно искать лохотроны, хотя Дурак имеет к ним сильную склонность. Можно просто подождать плохих времен, когда лохотроном станет почти всё. Давайте дадим ему 50% шанса на выживание. Для неспециалиста — хороший шанс. Если же он все-таки теряет всё или почти всё в этой игре, то он с ней завязывает. Гейм овер.

Теперь посмотрим, как играет Умный. Пусть в его случае будет 10% годовых реальной доходности, а вероятность потери всего капитала стремится к нулю. Раз в год в течение 30 лет оба инвестируют 100 000 твердых рублей. В случае Дурака уравнение будет таким:

100 000 руб. × 30 × 0,5 = 1,5 млн руб.

(где 0,5 — вероятность потери капитала).

Умный кладет 100 000 рублей под 10% и также раз в год добавляет к ним еще 100 000 под ту же доходность. Не верьте нам и обязательно пересчитайте, вдруг мы ошиблись: через 30 лет у него будет 18,1 млн руб.

Разница между капиталами Дурака и Умного — 16,6 млн рублей в пользу последнего. Столько стоит знание для среднего человека со средним доходом в средней модели. Если вы умеете очень хорошо зарабатывать, но совсем не умеете инвестировать, субъективная стоимость этого знания для вас лично может быть намного выше.

Деньги без дураков

«Почему инвестировать сложнее, чем кажется, и как это делать правильно»

Это и учебник по инвестированию для начинающих, и пособие для трейдеров, и введение в поведенческие финансы. Автор показывает, где именно и как теряет инвестор, раскрывает хитрости и уловки участников финансового рынка. По его признанию, в 2010 году, когда он начинал, такая книга сэкономила бы ему сотни тысяч рублей и месяцы жизни.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector